・クレジットカードの審査に落ちる理由

・審査落ちしないための対策

クレジットカードの審査に落ちる理由は人それぞれに違い、申し込みをしたカード会社によっても異なります。さらに同じカード会社であっても、会社の経営方針が変わったり、カード会員を増やしたい時期かそうでないかによって違ったりすることがあります。とはいえ、一般的に落ちやすい理由というものは存在しているため、ここではその理由5点についてご紹介しましょう。

1.書類に不備がある

記入した書類に不備があれば、当然審査は通りません。たとえば、住所や電話番号が間違っていたり、必要な書類がそろっていなかったりするケースです。ただしこの場合は、連絡をもらった時点で修正をすれば問題なく審査を通してもらえることもあります。しかし、必要事項を書かなかったり間違いを書いたりすることは、「不安の残る人物」という印象を与えかねないため注意しましょう。

2.収入要件に問題がある

クレジットカード会社の審査に通るためには、安定した収入があるかが大きなポイントです。貯金はあるけれど収入が乏しい人や、無職の人で収入がある配偶者などもいないという人は、審査に通らない可能性があるでしょう。

3.信用情報に問題がある

いわゆる「ブラックリスト」に載ってしまっているような場合、クレジットカードは作れない可能性が高いでしょう。自己破産などの極端な過去がなくても、クレジットカードの代金の引き落としに入金が間に合わなかった過去があったり、税金や公共料金の滞納履歴があったりすると審査に影響が出てしまいます。

4.クレジットカードの使い方に問題がある

今持っているクレジットカードをどのように使っているかも審査の対象になります。キャッシング利用が多く、ショッピングもリボ払いで残高が非常に多いといった場合は、金銭的な余裕がないと判断されてしまうかもしれません。さらに、現在クレジットカードを何枚持っているかということも関係してきます。あまりに多くのカードを持っている場合は結果として使える利用限度額が高くなりすぎるため、審査落ちしたり、極端に枠を低く設定されることがあるのです。

5.カード会社系列ショップなどの利用履歴に問題がある

クレジットカード会社はカード運営だけを行っているのではなく、ショップ経営をしていたりショップと提携していたりする場合が多いもの。たとえば、楽天カードであれば、楽天市場や楽天トラベル、楽天ブックス、楽天銀行、楽天証券といった多数の系列サービスがあります。こういったサービスを使う上で、重大なトラブルを起こしたことのある人は審査上でマイナス評価になるでしょう。反対に、サービス利用をしていて優良顧客である場合は、審査に有利に働く可能性もあります。

上記で説明したクレジットカードの審査に落ちる理由5つに対して、どのように対応したらよいのか、その対策方法をご紹介します。

1.書類に不備がある

これは気を付けて書くしかありません！注意深く、嘘のないように記入してください。

2.収入要件に問題がある

収入欄は、手取りではなく支給額を書く欄です。「毎月の振込額が15万円だから、1年で180万円」といった計算をしている人は損をしている可能性があります。収入欄には、税金などを引かれる前の支給額にボーナスまでを含めた金額を書きましょう。なお、支給額は給与明細を見ればわかります。

3.信用情報に問題がある

すでに起こってしまったことを消すことはできませんが、今ある滞納はすべて解消してから申し込みを行いましょう。また、ブラックリストに入ってしまっている場合、5年程度の時間が経過しないと情報が消えません。しかし、逆を言えば5年後にはブラックリストから外れている可能性があるということ。タイミングを見計らって再チャレンジしてください。

4.クレジットカードの使い方に問題がある

クレジットカードを複数持っている人は、いらないカードを処分して整理をしましょう。また、リボ払いの残高やキャッシングの残高がある人は、できるだけ減らしておくことが大切です。

5.カード会社系列ショップなどの利用履歴に問題がある

これも、すでに起こってしまったことのため消すことはできませんが、別のサービスを積極的に利用して、優良顧客を目指すことで解消できる可能性があります。