楽天銀行のメリットは?ポイントのお得な貯め方、使い方を徹底解説

リリース日:2022/04/01 更新日:2024/11/06

楽天銀行への入金手数料は、提携ATMを利用する場合3万円未満だと基本的に220円~275円かかります。しかし条件を満たせば月に数回無料になるサービスもあります。ポイントも貯まりやすく、貯まったポイントは楽天グループで使うことも可能です。楽天会員の方にはおすすめの銀行です。

今回の記事では、ポイントのお得な貯め方や使い方などを紹介していきます。

  1. 楽天銀行の特徴
  2. 楽天銀行のメリットと注意点
  3. 口座開設方法
  4. ポイントのお得な貯め方、使い方
  5. ポイントはどのように使うのがベストか

楽天銀行の特徴

楽天銀行の特徴

楽天銀行は2010年にイーバンク銀行株式会社から商号変更した、国内最大級のインターネットバンキングです。一般的な銀行とは異なり、ネット銀行は対面の店舗を持っていません。インターネット上での取引を中心に営業し、店舗がないぶん振り込みやコンビニATMの手数料などは一般の銀行よりも安く提供されています

利用にあたって必要になるのは、インターネット環境と、パソコンやスマートフォン、タブレット端末などです。従来であれば直接銀行へ足を運んでいた取引も、自宅や外出先にいながらにして、24時間(※)いつでも行えるようになりました。

楽天銀行では残高照会や取引の明細詳細も、パソコン・スマートフォンから確認できます。もちろん振り込みも同じくお手持ちの端末からどこにいてもでき、銀行の窓口が開いている時間にあわせる必要がありません。平日の日中など時間がなかなか取れない方には便利なサービスでしょう。

また楽天銀行では、楽天グループが提供するサービスと併用できることも特徴です。楽天証券や楽天カードとの併用もでき、ポイントが貯まりやすくなります。楽天サービスをよく利用する方には、特にメリットが大きいでしょう。

楽天銀行のメリットと注意点

楽天銀行のメリットと注意点

楽天銀行にはほかの銀行にはないメリットがあります。一方いくつかの注意点もあり、利用にあたっては両方を知っておくことが大切です。まずはメリットから確認してみましょう。

楽天銀行のメリット

近くのコンビニATMが24時間(※)365日利用可能

お金をおろすときに、いつでもコンビニATMが使えます。銀行ATMは曜日や祝祭日、時間帯によっては利用できないため、いつでも利用できるコンビニATMは大変便利でしょう。ネット銀行も普通の銀行と同じくキャッシュカードを作り、提携 ATMでそのカードを利用して簡単にお金を引き出すことが可能です。なお、楽天銀行にはクレジット機能も付帯しています。

ATM手数料0円(最大月7回まで)

楽天銀行で新規口座を開設すると、開設後2ヶ月まで月3回無料です。(※1)。また、無料でエントリーできる優待プログラム「ハッピープログラム(※2)」に参加することで、月最大7回無料になります。

 

(※1)口座開設月翌月を1ヶ月目として、記載の期間まで優遇を適用します。
(※2)ハッピープログラムの会員ステージに応じた無料回数と比較して、どちらか多い方のみ付与させていただきます。なお、当月ご利用されなかったATM手数料無料回数は翌月に繰り越しはされませんのでご注意ください。

 

ハッピープログラムは楽天銀行に預けている金額が多くなるほど、多彩な優遇を受けられるサービスです。10万円以上預けていると、月1回ATM利用手数料が無料になります。スーパーVIP(残高300万円以上または取引が30件以上)の方なら最大月7回までATM利用手数料が無料になります。

 

もし複数の銀行に口座を分けているのであれば、利用にあたって楽天銀行に集約するのも良いでしょう。

他行振込手数料0円(最大月3回(※)まで)※会員ステージがスーパーVIP、VIPの場合

ハッピープログラムの特典で、最大月3回まで他行振込手数料が無料になります。もし毎月振込があるのであれば、楽天銀行に切り替えることで振込手数料の節約になるでしょう。他行振込手数料が無料になる回数は、ATM手数料と同じく、楽天銀行の残高か取引件数によって変わります。

 

銀行の残高が多くなるほどお得になるため、振込手数料が高いと感じている方はぜひ検討してみてください。

楽天ポイントが貯まる、使える

楽天銀行のハッピープログラムに事前にエントリーして、条件達成の特典で楽天ポイントが貯まります。貯まったポイントは、楽天市場だけでなく楽天ブックス、楽天トラベル、楽天ラクマなどで利用することができます

スマートフォンでサービスが利用可能

外出時に口座の残高を確認したい場合、スマートフォンで確認ができます。機種によっては指紋認証で簡単にログインできます。ひと目で残高を確認することができ、通帳に記帳する必要もありません。また振り込みもスマートフォンでできるため、振込先の口座情報さえわかれば、自宅にいても振り込みを行うことができます。

好金利

楽天銀行の普通預金金利は年0.10%ですが、楽天銀行と楽天証券口座との連携サービス(マネーブリッジ)を利用すれば、年間最大0.18%になります。少しでも資産を増やすのであれば、楽天銀行のような好金利のネットバンキングを狙うのがよいでしょう。

※マネーブリッジの優遇金利「年0.18%」の適用は普通預金残高300万円以下の部分のみです。


普通預金残高300万円を超える部分に関しては「年0.12%」の金利が適用されます(2024年9月時点)

楽天銀行の注意点

ほかのネットバンクよりも手数料が高い場合がある

メガバンクや地方銀行よりは安いものの、ほかのネットバンクに比べると楽天銀行の振込手数料やATM手数料などの手数料が高い場合があります。振込手数料やATM手数料が月に何回か無料になるハッピープログラムを上手に活用しましょう。楽天銀行の残高・取引件数を増やしていけば、ほかのネットバンクよりもお得になる場合もあります。

ATMを使って楽天銀行に入金する額が3万円未満だと手数料が発生する

ATMを使って楽天銀行に入金する際、基本的に3万円未満だと手数料がかかります。3万円以上の入金であれば手数料は無料です。少額を楽天銀行に入金する際は注意しましょう。




口座開設方法

口座開設方法

楽天銀行の口座開設は簡単です。配達による受取人確認配達サービス、郵送の利用、アプリの利用の3択があります。中でもスピーディーな開設を望むのであれば、楽天銀行アプリがおすすめです。パソコンやスマートフォンから楽天銀行の口座開設の申し込みを行い、本人確認が済めば2日~2週間ほどで完了。本人確認書類を撮影して送信するだけで良いので、郵送よりもかなり早く開設できます。

アプリを使った口座開設の流れ

  1. 楽天銀行アプリをダウンロード
  2. パソコンやスマートフォンから口座開設の申し込み
  3. 本人確認書類を撮影、データ送信(免許証の裏表の画像など)
  4. 本人確認がとれたら、指示に従って初期設定
  5. 初期設定ができれば完了

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ポイントのお得な貯め方、使い方

ポイントのお得な貯め方、使い方

普段の買い物を見直す

楽天銀行で上手にポイントを貯めるには、普段の買い物を意識することが大切です。例えば普段スーパーで買い物をしている商品の中に、楽天市場で購入できるものがあれば楽天市場を利用して購入してみましょう。まとめて購入すると送料無料になることも多く、さらにポイントが貯まります。まずは普段の買い物を見直してみてはいかがでしょうか。

キャンペーンを活用する

楽天市場ではよくキャンペーンが開催されています。キャンペーンの内容次第では最大10倍以上のポイントが貯まることもあります。急ぎでない買い物であればキャンペーン時に買い物するようにしてみてください。

楽天ペイアプリを活用する

スマートフォンひとつでクレジットカードでの支払いができる、楽天ペイアプリ。コンビニや美容室、カフェ、家電屋、飲食店など利用できるお店は全国で拡大中です。支払いがスムーズになるだけでなく、楽天ポイントも貯まります。楽天カードを登録し、ポイントを二重でゲットすることも可能です。

楽天Edyを使う

楽天Edyはプリペイド型の電子マネーです。使いたい金額だけを事前にチャージでき、使い過ぎの心配がありません。クレジットカードを持つことに抵抗がある方におすすめです。200円につき1ポイントが貯まります。

ポイントはどのように使うのがベストか

ポイントはどのように使うのがベストか

貯まったポイントは、先述したとおり1ポイント1円相当として買い物に利用できます。1度のお会計で保有しているすべてのポイントを使うことも、一部だけ使うことも可能です。会計額の端数だけポイントで支払い、小銭を計算する手間を省くといった使い方もできます。

利用できるのは楽天ポイントでの支払いに対応している店舗のほか、楽天グループの各サービス。楽天市場楽天トラベル楽天ラクマ楽天ブックスなどがあります。もしこれらの中によく利用するサービス、あるいは活用できそうなサービスがあれば、お買い物にどんどんポイントを使ってみましょう。

使わずに貯めることもできますが、ポイントには有効期限があります。「貯め込んだポイントが数日前に期限切れ」なんて損をしないために、ポイント使うことも大切です。

 

自宅や勤務先、外出先でも簡単に残高確認や振り込みができる楽天銀行。クレジットカードに抵抗がある方にとってもメリットが多く、ポイントも貯まりやすいため、これからの増税時代に役立ちます。楽天銀行を使って上手にポイントを貯め、毎日のお買い物をお得にしてみましょう。

 

※この記事は2024年9月時点の情報をもとに作成しております。

このテーマに関する気になるポイント!

  • 楽天銀行のメリットとは?

    コンビニATMが24時間365日(※)利用可能です。ハッピープログラムにエントリーするとATM手数料が最大月7回まで無料(スーパーVIPの場合) になります。また、他行の振込手数料が月3回まで無料(スーパーVIP、VIPの場合)にな ります。さらに楽天ポイントが貯まり、使えます。
    ※メンテナンス時を除く

  • 楽天銀行の注意点とは?

    ほかのネットバンクよりも手数料が高い場合があります。

  • 楽天銀行のおすすめの口座開設方法は?

    アプリを使うのがおすすめです。スマートフォンやパソコンから簡単に開設できます。




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ニコニコマネー
この記事を書いた人
ニコニコマネー

※本著者は楽天カード株式会社の委託を受け、本コンテンツを作成しております。

関西圏在住。不動産と会計に携わる仕事をし、その後独立しました。現在はFPの資格を活かしながらライターの仕事をしています。少しでも分かりやすい記事の執筆を心がけています。

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