「〇〇pay(ペイ)」決済アプリを徹底比較!還元率や特徴を詳しくご紹介。

リリース日:2021/05/21 更新日:2023/11/29
Tsun
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現役の生命保険営業マン。FP2級資格を保有し、個人のライフプラン、マネープランから適切な保険の組み立てを提案しています。個人的にはFXでのデイトレードを得意とし、現在も積極的に運用中。

※本著者は楽天カード株式会社の委託を受け、本コンテンツを作成しております。

多くの店舗やショピングサイトでキャッシュレス決済が使えるようになり、消費者も簡単に買い物ができるようになりました。今回は、キャッシュレス決済の中でも、決済アプリに絞って、その特徴やポイントの還元率を比較します。

  1. 主要「〇〇pay(ペイ)」決済アプリ
  2. それぞれの還元率や特徴
  3. おすすめの決済サービスはどれか?

※2023年12月1日(金)より、楽天市場にて常時開催しております「スーパーポイントアッププログラム」の各サービスの特典内容が一部変更となりました。詳しくはこちらよりご確認ください。

主要「〇〇pay(ペイ)」決済アプリ

主要「〇〇pay(ペイ)」決済アプリ

決済アプリによる支払いには、スマホ1台で支払いが完結する手軽さや、登録の簡便性、高い還元率によるお得感があります。

 

2021年時点で、多くの決済サービスがリリースされていますが、主要なサービスを簡単にまとめておきましょう。

 

楽天ペイ
日本生産性本部の2020年度の「JCSI(日本版顧客満足度指数)」調査で、「おすすめしたいキャッシュレス決済」No.1を獲得した楽天ペイ。楽天ポイントが貯まる、使えるサービスです。

 

支払い方法は、楽天キャッシュにチャージしての支払い、クレジットカード払い、ポイント払いがあり、楽天キャッシュへのチャージは、楽天銀行、楽天カード、楽天フリマアプリのラクマの売上から行えます。

 

おサイフケータイ機能が搭載されたAndroid端末なら、天ペイをSuicaと連携できます。楽天ペイのアプリ上でSuicaの新規発行ができるほか、楽天ポイントをSuicaにチャージすることも可能。買い物にも利用できるため、利用頻度が上がりポイントが貯まりやすくなります。

参照元:JCSI 日本版顧客満足度指数 第3回調査 詳細資料

・PayPay
PayPayは、スマホにアプリをインストールすれば誰でも使え、対応店舗も多いので様々なお買い物のシーンで利用できます。

 

利用の都度「PayPay残高」というポイントが貯まり、貯まったポイントはソフトバンクの携帯電話代等に充てることも可能です。

 

支払いはチャージした残高から支払う方法と、クレジットカードから支払う方法が選べます。チャージは銀行口座とヤフーカードからでき、クレジットカード払いはVisaとMasterCardに対応しています。ただし、三菱UFJ銀行からの新規チャージ登録には対応していません。また、銀行口座の登録とチャージの際には本人確認が必要になり、登録に時間がかかるため注意しましょう。

参照元:QRコード決済はポイント還元でお得に!PayPayを最もお得に使う方法-キャッシュレス研究所

参照元:口座の新規登録やチャージ時に「本人確認(eKYC)」が必要になります - PayPayからのお知らせ

・LINE Pay
LINE自体が連絡ツールとして広く普及していることもあり、多くの人が利用しています。LINEを使っていれば、改めてアプリをインストールする必要がなく、初めて決済アプリを使う人にとっても、利用開始のハードルが低い決済アプリです。

 

LINE Payへのチャージは、銀行口座やセブンイレブン、ファミリーマートから可能です。

 

LINE PayのチャージにVisa LINE Payクレジットカードを利用すると、高還元率(後述)のLINEポイントが貯まります。

参照元:LINE Pay 公式ブログ コード支払いの方法

参照元:LINE Pay 公式ブログ いろいろなチャージ方法

それぞれの還元率や特徴

それぞれの還元率や特徴

利用が簡単で、スマートな決済アプリですが、やはり気になるのがポイント還元率。どのアプリを利用するかの決め手にもなる要素です。それでは、決済アプリそれぞれの還元率や特徴を確認していきましょう。

 

・楽天ペイ
楽天ペイの支払いによるポイント付与は、支払い方法によって異なりますが、基本的な還元率は1%です。楽天銀行、ラクマからのチャージ、楽天ポイント支払い、紐付けた楽天銀行、楽天カード、楽天銀行デビットカードによる支払いはすべて1%の還元率です。楽天カードから楽天キャッシュにチャージして楽天ペイで買い物をすると、還元率は1.5%になります。

 

さらに、街で楽天ペイを使う場合、楽天ポイントカードの加盟店ならばポイントカードの提示で+1%になるので、還元率は最大2.5%になります。楽天ポイントカード加盟店で楽天ペイで支払いを行う際には、アプリ内にある楽天ポイントカードを提示するのを忘れないようにしましょう。

 

・PayPay
PayPayのポイント還元率は通常0.5%ですが、前月の利用頻度によって当月の還元率が変わります。前月の決済回数が50回以上なら+0.5%、利用金額が10万円以上なら+0.5%となり、最大で1.5%の還元率となります。

 

なお、Yahoo!Japan対象サービスの利用なら、通常時でも1.0%となるため、最大で2.0%の還元率です。

 

・LINE Pay
2021年5月1日からポイント還元率が改定され、Visa LINE Payクレジットカードからのチャージなら一律2.0%の還元率となりました。LINE Payをメインで使いたいという人であれば、カード作成を検討しても良いかもしれません。

参照元:LINE Pay 公式ブログ【2021年5月1日より】LINEクレカ・LINE Pay特典クーポンのサービス改定のお知らせ

参照元:Visa LINE Payクレジットカード|クレジットカードの三井住友VISAカード

おすすめの決済サービスはどれか?

利用のしやすさ、登録の簡便性、ポイントの還元率など、決済アプリとしての総合的な機能を考慮すると、楽天ペイがおすすめです。楽天ペイを利用できる提携店舗は全国に多数あるだけでなく、楽天グループのサービスも多く、様々なショッピングシーンで活用できるためです。

 

また、楽天銀行や楽天カードをセットで利用することでポイントが貯まりやすくなるうえ、固定費の引き落としも楽天銀行に設定すれば、毎月まとまったポイントが付与されるようになります。ポイントの貯まりやすい仕組みを作っておくことで、使い方を意識しなくても、ポイントが積み重なるシステムを構築できる点が魅力です。

参照元:キャッシュレス・ポイント還元事業(キャッシュレス・消費者還元事業)

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