お金が足りないときの対処法。クレジットカードのキャッシングやカードローンの利用方法

リリース日:2023/11/24 更新日:2024/01/31

「家電が壊れて急な出費があった」「会社の付きあいで外食が続いてしまった」。このように出費がかさんで、給料日まで過ごすお金に不安を感じたときでも、不用品の売却やキャッシングの利用などで手持ちのお金に余裕を持たせることができる可能性があります。ここでは、すぐに現金調達をして不安を解消するための対処法や、クレジットカードのキャッシングやカードローンの利用方法、返済の仕方などを解説します。

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  1. お金が足りないときにすぐできる3つの対処法
  2. キャッシング(借入)でお金が足りない状況を解決
  3. キャッシングサービスの返済方法
  4. キャッシングの利息の仕組みを解説
  5. 楽天カードのキャッシングを利用する場合
  6. 楽天銀行スーパーローンを利用する場合
  7. 給料日までお金が足りないときはキャッシングが便利!返済計画を立てて活用しよう

お金が足りないときにすぐできる3つの対処法

お金が足りないときにすぐできる3つの対処法

給料以外の収入がなく、貯金もまだあまりできていない人は、突然の出費を迫られるとお金の工面に悩むことになるでしょう。しかし、以下の3つの方法を試せば、お金が足りないときにすぐに現金を調達できる可能性があります。自分にあった方法を試してみましょう。

クレジットカードのキャッシングサービスを利用する

クレジットカードには、現金の借り入れができるキャッシングサービス付きのものもあります 。カードを使ってATMから現金を引き出せるだけでなく、借り入れした資金を自分の銀行口座に振り込んでくれるカード会社もあります。

 

返済はクレジットカードでお買い物をした支払いと一緒に請求されることが多いため、返済を忘れる心配がありません。キャッシングサービスは手軽に借り入れできるサービスといえるでしょう。

 

\「いざ」というときの強い味方。楽天カードのキャッシングサービス/

 

※キャッシングをご利用の際は、貸付条件を確認し、計画的にご利用ください。

カードローンを利用する

カードローンの利用も現金調達方法の1つです。カードローンは銀行や消費者金融などから、キャッシング用のカードを発行してもらうことで利用できます。クレジットカードのキャッシングサービスと同様に、ATMを使うか、インターネットで手続きをして現金を振り込んでもらうことで利用できます。


一般的に、カードローンの方がまとまった金額の借り入れが可能です。必要な金額や返済可能な金額、条件などを見極めて、自分に適した方法を利用しましょう。

不用品を売却する

着なくなった洋服や、使わなくなった家電など、不用品を売却して現金を調達します。売却方法としては、以下の方法がおすすめです。

 

  • 古着屋やリサイクルショップなどの店舗に持参する
  • フリーマーケットに出す
  • インターネットやアプリを活用してフリーマーケットサイトなどに出す

需要のあるものや、希少価値が高いものは高値で売れるケースがありますが、ありふれたものや希少価値の低いものばかりだとまとまったお金にならない可能性もあります。

 

時間に余裕があれば、複数の店舗で査定してもらい、アプリも活用して、できるだけ高値で売れる場所を見つけましょう。

キャッシング(借入)でお金が足りない状況を解決

キャッシング(借入)でお金が足りない状況を解決

キャッシングとは、お金を借りるサービスの総称です。キャッシングには、クレジットカードに付属したキャッシング機能と、キャッシングのみに対応したカードローンの2種類があります。

 

クレジットカードは本来、お買い物をした際に商品代金の「後払い」ができるカードです。しかし、キャッシング機能付きのクレジットカードを利用すると、現金の借り入れもできるようになります。

キャッシングサービスの返済方法

キャッシングサービスの返済方法

キャッシングサービスの返済方法は2つあります。一括払いとリボ払いです。借りるとき、または借りたあとでどちらにするか選べます。

一括払い

一括払いは、返済時に借りた金額と利息をすべて1回で支払いする方法です。一括払いには、以下の特徴があります。

 

  • 支払いが1回で完結する
  • 利息の支払いが1回で済むため総返済額を少なくできる

一括払いで支払っても、次の給料日前にお金が足りなくなって再び借り入れをすることになると、キャッシングに依存してしまう危険性があります。利用するときは、無理のない返済計画を立てておきましょう。

リボ払い

リボ払いとは、借り入れた金額にかかわらず、一定の金額を返済する方法です。月々の返済金額が指定できるため、無理のない返済計画が立てやすくなります。

 

リボ払いのメリット・注意点については、以下の表をご参照ください。

リボ払いのメリットと注意点

 
メリット 注意点
  • 月々の支払金額が一定になるため(※)家計の管理がしやすい
  • まとまったお金がなくても買い物ができる
  • ボーナスや給付金などの臨時収入があったときに繰り上げ返済できる
  • 支払期間が長くなる
  • 利息を払い続けるため総合的な支払金額が大きくなる
  • ※クレジットカードの種類によっては、月々の支払金額が手数料によって変動する場合もございます。

     

    リボ払いを利用すると長期的に利息を支払うことになり、支払金額の総額は一括払いより多くなります。便利な手段ではありますが、無理のない返済計画をしっかりと立て、また早めに返済できるめどが立った場合は早期に返済しておくのがおすすめです。

    キャッシングの利息の仕組みを解説

    キャッシングの利息の仕組みを解説

    キャッシングをすると、借りたお金に対し利用料として利息を支払うことになります。返済するときは、借りたお金+利息を支払わなければなりません。

     

    金融業者の中には、法外な利息を要求する業者もあります。利息には法律の制限があるので、過大な利息が要求されていないか判断できるようになりましょう。

     

    利息額を決めるのは、利用残高と金利、返済期間です。例えば、30万円を金利18%で借りた場合、期間が30日のときと60日のときとで、利息はそれぞれ以下のようになります。

    返済期間による利息の違い

     
    返済期間 利用残高 金利 計算式 利息
    30日 30万円 18% 30万円×18%÷365日×30日=4,438円 4,438円
    60日 30万円 18% 30万円×18%÷365日×60日=8,876円 8,876円

    借りた金額が同じでも、返済までの期間が長くなるほど利息がふくらむのがわかります。無理のない範囲で繰り上げ返済を利用して、早めに返済するのが大切です。

    利息は「利息制限法」をもとに設定される

    利息制限法により、貸し出す金額に応じて金利の上限が以下のように決められています。

    元金ごとの金利上限

     
    元金 金利の上限
    10万円未満 20%
    10万円以上100万円未満 18%
    100万円以上 15%

    実際に適用される金利は、この範囲内で借りた人の経済状況や返済能力などにより変動します。しかし、いずれにしても、上記の上限を超えた金利での取引は違法です。金利が法律の上限を超えている金融業者は利用しないようにしましょう。

    楽天カードのキャッシングを利用する場合

    楽天カードのキャッシングを利用する場合

    ここでは楽天カードのキャッシング機能の利用方法や利息、返済手段などを解説します。

    お金が手元にくるまでの流れ

    楽天カードのキャッシングは、コンビニや銀行のATMを利用する方法と、スマートフォンやパソコンで申し込む方法があります。それぞれの利用の流れは以下のとおりです。

    楽天カードのキャッシングの利用方法

     
    利用方法 コンビニや銀行ATM スマートフォンやパソコン
    利用の流れ

    楽天クレジットカードをATMに挿入する

    【ご出金(借入)】ボタンを押す

    暗証番号を入力する

    希望金額を入力する

    返済方法を選択する(一括払いかリボ払い)

    現金を受け取る

    Webやアプリでログインし、ネットキャッシング申込画面に進む

    振込希望日・希望金額・支払方法・カードの暗証番号を入力

    振込希望日に楽天カードの引落口座に振り込まれる

    今すぐ現金が必要な場合は、ATMで引き出せます。一方、スマートフォンやパソコンを利用すると、自宅や会社など場所を選ばず手続きができます。

    楽天銀行スーパーローンを利用する場合

    楽天銀行スーパーローンを利用する場合

    楽天銀行スーパーローンでの借り入れも可能です。お金が手元にくるまでの手続き方法や、返済方法などを解説します。

    お金が手元にくるまでの流れ

    楽天銀行スーパーローンで借り入れする方法は、以下の3通りです。

    楽天銀行スーパーローンの利用方法

     
    方法 パソコン・スマートフォン コンビニ・銀行ATM 電話
    利用の流れ

    メンバーズデスクにログイン

    【融資のお申込】を選択

    希望金額を入力

    振込予定日・金額・振込口座を確認

    手続き完了

    ATMにカードを挿入

    【ご出金(借入)】を選択

    金額を入力

    返済方法を選択

    お金を受け取る

    0120-730-115に電話して手続き

    どの方法でも自分の好きなタイミングで借り入れができます

    返済方法

    楽天銀行スーパーローンを利用した場合の返済方法は、以下のとおりです。

    楽天銀行スーパーローンの返済方法

     
    返済方法 詳細
    残高スライドリボルビング返済
    • 利用残高に応じて月々の返済額が変わる
    • 例)残高が10万円以内→2,000円/月返済

    元利込定額返済の「毎月最低1万円」は、1万円以上の任意の金額を返済すれば良いという意味です。
    ※平成22年5月4日以降、楽天銀行スーパーローンを申し込む場合は、元利込定額返済は選べません。

    給料日までお金が足りないときはキャッシングが便利!返済計画を立てて活用しよう

    給料日までお金が足りないときはキャッシングが便利!返済計画を立てて活用しよう

    給料日まであと数日のところでお金が足りなくなった場合は、キャッシングの利用がおすすめです。ただし、利用限度額や利息、返済方法などを確認して、無理のない返済計画を立てましょう。

    当面はお金が足りなくなって困ることはないと思っている人も、いざというときのためにキャッシングサービスですぐに現金が引き出せる楽天カードを申し込んでみてはいかがでしょうか。楽天カードは1枚で買い物も借り入れも可能(※1)で、まとめて引き落としされるのでお金の管理がしやすく安心です。

     

    ※1 カード発行、キャッシング枠の設定には所定の審査がございます。

     

    ※この記事は2023年10月時点の情報をもとに作成しております。

    このテーマに関する気になるポイント!

    • キャッシングって何?

      キャッシングとは金融機関からお金を借りることです。クレジットカードに付属しているキャッシングサービスや、銀行などからお金を借りるカードローンが該当します。

    • キャッシングサービスとカードローンは何が違う?

      借りられる金額の上限はカードローンの方が大きく、利息はカードローンの方が低い傾向にあります。
      ※利用する金融機関によって異なる場合がございます。

    • 返済方法はどんな種類がある?

      一括払いとリボ払いが主流です。一括払いは、借りた金額と利息を1回で全額返済する方法で、リボ払いは、毎月決まった金額を返済していく方法です。

    やすし
    この記事を書いた人
    2級ファイナンシャル・プランニング技能士 理学療法士
    やすし

    ※本著者は楽天カード株式会社の委託を受け、本コンテンツを作成しております。

    金融・医療分野をおもに執筆するwebライター。3人の子どもを持つ父親で、子育て世代を中心に役立つ情報を提供しています。教育資金・老後資金作りのためNISAを活用した資産運用を実行中です。お金の悩みを解決できる記事を心がけています。

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