QRコード決済はキャッシュレス決済の一種です。お店側が表示するQRコードを自分のスマートフォンのカメラで読み取ったり、自分のスマートフォンの画面に表示されたQRコードをお店の人に読み取ってもらったりすることで代金の支払いができます。同じキャッシュレス決済でもEdyなどの電子マネーでは、ICカードやスマートフォンを読み取り機にタッチすることで決済します。キャッシュレス決済にもさまざまな方式があるのです。

キャッシュレス決済のなかで、QRコード決済はどれくらい使われているのでしょうか。2019年8月に消費者庁が公表した「キャッシュレス決済に関する意識調査結果」をみてみましょう。「比較的利用する頻度の高いキャッシュレス決済手段」について訊ねると、もっとも多かったのがクレジットカードで86.4％。次いでWAON・nanaco・楽天Edyなど交通系以外の電子マネーが56.2％、Suica・ICOCAなどの交通系電子マネーが44.4％、そして楽天ペイ・PayPay・LINE PayといったQRコード決済が17.7％となっています。

全体でみるとQRコード決済の利用はまだ少ないようです。QRコード決済がもつメリットへの理解が浸透することで、これから利用が広がっていくのかもしれません。

お店でQRコード決済する方法は、大きく分けて2つあります。ひとつは「ユーザースキャン方式」。この方式ではお店のレジなどに表示されているQRコードを利用します。ユーザーは自分のスマートフォンでQRコード決済のアプリを立ち上げ、それを読み取るだけです。金額は自分で入力するタイプと、最初から指定されているタイプとがあります。金額を確認して画面をスライドまたはタップすることで完了です。楽天ペイでは「QR払い」がこれに相当します。

もうひとつが「ストアスキャン方式」。この方式では自分のスマートフォンにQRコードを表示し、それをお店のレジで読み取ってもらいます。その後お店の方で金額を入力し、決済を完了します。楽天ペイでは「コード払い」と呼ばれているものです。

またQRコード決済のしくみで知っておきたいのが、支払うためのお金をどのように準備しておくかということ。前もって決済アプリにチャージしておくか、決済アプリにクレジットカードを登録しておくかの2通りがあります。前もってチャージしておく場合は、銀行口座やクレジットカードなどから金額を指定してチャージするという形。クレジットカードを登録して使う場合はQRコード決済後に、クレジットカードを通して銀行口座から引き落としとなります。

QRコード決済を利用する前に知っておきたいのがメリットとデメリット。ユーザー側とお店側、両面からみてみましょう。

ユーザーのメリットとして挙げられるのが、おつりなど小銭の受け渡しがないこと。さらにキャンペーンなどを含め、ポイントの還元を受けられるという点があります。ここまではほかのキャッシュレス決済でも同じことが言えるかもしれません。QRコード決済のアプリで特徴的なのは、個人間での送金が可能だということです。割り勘をするときなども便利な機能となります。

QRコード決済のデメリットとしてよく言われているのが、スマートフォンの充電が少ないときに困るという点。クレジットカードやICカードなどと大きく異なります。

QRコード決済の導入は、お店側にもメリットがあります。導入コストが低いということがもっとも重要かもしれません。ユーザースキャン方式であれば、紙に印刷したQRコードをレジに置いておくだけです。中小のお店では、クレジットカードやICカードの導入が難しいという場合もあります。QRコード決済がキャッシュレス決済の普及をより広げるかもしれません。

デメリットとして心配されているのがセキュリティ面。お店のQRコードがすり替えられ、支払ったお金がお店以外の口座へ振り込まれてしまうという事件が起こっています。これからの普及に向けてさまざまな対策が講じられるでしょう。

・消費者庁｜キャッシュレス決済に関する意識調査結果（2019年7月）2020.1.21
https://www.caa.go.jp/policies/policy/consumer_research/price_measures/pdf/price_measures_190815_0003.pdf