クレジットカードが突然使用できなくなってしまう原因にはどのようなものがあるでしょうか。クレジットカードが使えなくなる主な原因についてご紹介します。

クレジットカードが使えなくなる原因として、まず挙げられるのがカードの利用状況に起因するものです。ご自身のカード利用状況を確認することで、意外な原因が見つかることもあります。1つずつ解説します。

クレジットカードには、利用可能枠が設定されています。この金額を超えて利用しようとすると、クレジットカードが使えなくなります。利用可能枠をお忘れの人は、契約書類やカード会社の会員ページから確認してください。最初の契約時に、必ず利用可能枠が設定されています。

例えば、利用可能枠が50万円と設定されているクレジットカードであれば、最大50万円まで利用できるということです。この場合、利用可能枠のうち30万円まで利用している状態であれば残りの利用可能額が20万円ありますが、50万円まで利用してしまうとそれ以上利用することができません。

このように、あらかじめ設定されている利用可能枠を超えてしまうと、特別な連絡なしに突然クレジットカードが利用可能枠を把握し、その金額を超えてしまうことのないようにクレジットカードを利用しましょう。

クレジットカードの申込時に、契約者が任意の暗証番号を設定します。暗証番号が必要な取引では、セキュリティ上、正しい暗証番号が複数回入力されないとロックがかかるようになっています。そのため、暗証番号を複数回間違えてしまった場合は、クレジットカードが使えなくなってしまうのです。

例えば、楽天カードから楽天ゴールドカードへ切り替えるなど、カードの種類を切り替えた場合、以前のクレジットカードは使用できなくなります。この場合は、新しく切り替えされたクレジットカードを使用しましょう。

クレジットカードの支払いを滞納した場合、クレジットカードの利用が停止されることがあります。毎月の利用額を金融機関からの自動引落にしている場合、口座の残高が不足していると引き落としがされず、クレジットカードの利用がとめられてしまうことがあります。毎月の引落日の前営業日までに、口座に十分な金額を入金しておくようにしましょう。

ほかにも、コンビニ払いを選択した場合、支払日をうっかり忘れてしまい、支払いが遅れてしまうケースも考えられます。そうした事態を防ぐために、口座登録することをおすすめします。口座を登録したら、毎月の引落日にきちんと間に合うように口座に入金しましょう。

クレジットカードの規約違反を行った場合、利用停止になる可能性があります。例えば、換金目的に商品を購入してショッピング枠を現金化していた場合などです。規約違反とならないよう、クレジットカードを正しく利用するようにしましょう。

家族カードを利用している場合、カードが利用できない原因として、本カードの利用可能枠が不足しているほか、利用制限には、国内外すべての利用を制限する設定や、インターネットショッピングの利用を制限する設定などがあります。まずは自身の利用状況に問題がないか確認し、問題がなければ本カード会員に状況や設定内容を確認してもらいましょう。

クレジットカードが使えなくなる理由として、カードそのものの状態に問題があるケースも少なくありません。どのようなケースがあるか解説します。

クレジットカードにはそれぞれ有効期限が設定されています。クレジットカードの有効期限が切れていた場合は、利用することができません。有効期限が近付くと、カード会社は有効期限の更新されたクレジットカードを登録されている住所に郵送します。
例えば楽天カードの場合、新しい有効期限のものを有効期限満了月の前月下旬から満了月の初旬頃に、登録されている住所に送付しています。登録されている住所が間違っていると届きませんので、正しい住所を登録しているか確認しておきましょう。

カード本体の磁気不良によってクレジットカードが使えなくなることもあります。クレジットカードの磁気データは、携帯電話やバッグの磁石など磁気を帯びているものに近づけると破損してしまう可能性があります。店舗レジやATMでクレジットカードの読み取りができず使えない場合は、磁気不良も疑ってみましょう。

ご自身のカードや利用状況に問題がないにもかかわらず、クレジットカードが使用できない場合、カード会社や決済システム側の問題である可能性も考えられます。

カード会社のシステムが定期メンテナンス中である、またはシステム障害が発生した場合、クレジットカードが一時的に利用できなくなることがあります。クレジットカードが利用できない場合は、カード会社のWebサイトやアプリでメンテナンス情報や障害情報が掲載されていないか確認してみましょう。

実店舗でクレジットカードが利用できない場合、店舗側の決済端末の故障も考えられます。特定のクレジットカードだけでなく、ほかのクレジットカードも読み取れない場合は店舗の端末に原因があるかもしれません。店舗側の問題でクレジットカードが利用できない場合、利用者側での解決は困難なため、別の支払方法を検討するのが現実的な対応策となります。

インターネット回線の不具合などにより、カード決済システムが正常に作動しないこともあります。例えば、カード会社と加盟店間の決済ネットワークで通信障害が発生すると、多くのクレジットカードが利用できなくなる可能性があります。

ここまで、クレジットカードが突然使えなくなる主な原因について見てきました。では、実際に利用できなくなってしまった場合、どのように対処すれば良いのでしょうか。ここでは、原因別に具体的な対処法をご紹介します。

暗証番号を複数回間違えてしまうとロックがかかってしまうため、「ロックを解除する」、もしくは「クレジットカードを再発行する」ことで対処します。

例えば楽天カードでは、利用状況によって対処方法が異なります。ATMでのキャッシング（※）や店舗レジにてカードをスワイプして利用するなど、磁気ストライプを読み取る方式でロックがかかってしまった場合、自動ロックは翌日に解除されます。そのため、ロックがかかってしまっても、翌日になればカードは利用可能です。

一方で、店舗レジにてカードを差し込む端末など、ICチップを読み取る方式で暗証番号を複数回間違えてしまいロックがかかってしまった場合は、ロックの解除ができかねますのでカードの作り直しが必要となります。
楽天e-NAVI内で申請する際は「カードの破損・読み取り不良／裏面のサインミス／タッチ決済機能付き楽天カードへの変更」をご選択ください。


暗証番号を複数回間違えて使用できなくなってしまった場合、カード会社によっては作り直ししか受け付けていないところがあります。詳細は、各カード会社に確認してみましょう。

※キャッシングをご利用の際は、貸付条件の確認をし、計画的にご利用ください。

上記で解説したように、クレジットカードの切り替えを行った場合は以前のカードが利用できなくなります。そのため、新しく切り替えたカードを利用しましょう。カード会社によっては、新しいカードを受け取った後、実際に利用するなどの条件を経て切替手続が完了するケースもあります。

また、クレジットカードは情報の宝庫です。以前のカードは、不正利用を防ぐために、ICチップや磁気ストライプにハサミを入れて裁断し処分するようにしましょう。

滞納によりクレジットカードが停止してしまった場合、再びクレジットカードが使えるようになるのは、カード会社が支払いを確認できた後になります。滞納をしてしまうと、利用停止になるだけではなく、遅延損害金を請求される可能性があります。引き落としができていないことに気付いたら、まずはカード会社に連絡するようにしましょう。

楽天カードの場合、引き落としができなかった場合の「再振替サービス」があります。再振替サービスを利用できる金融機関を楽天カードの引落口座に登録していれば、自動で再引落がされます。

このような便利なサービスもありますが、基本的には滞納とならないよう、引き落としされる日よりも前に口座へ入金しておくようにしましょう。

換金目的の商品購入のように、重大な規約違反により利用停止になった場合、利用停止の解除はできずに契約解除となる可能性があります。また、規約違反によって契約解除となった場合、違反の内容によって共有される情報の種類は異なりますが、その情報はほかのカード会社にも共有され、新たに別のカード会社のクレジットカードを申し込みする際に参照されます。クレジットカードは規約を遵守し、正しく利用しましょう。

有効期限の切れているクレジットカードを利用することはできません。そのため、カード会社から送付された新しい有効期限のクレジットカードを利用しましょう。新しい有効期限のクレジットカードが届かない場合、登録している住所が間違っている可能性があります。登録している住所を確認してから、カード会社へ問い合わせてみましょう。なお、クレジットカードによっては実店舗で更新手続のできるものがありますので、その場合は実店舗で更新手続を行いましょう。

磁気不良の場合、カード会社に連絡し作り直し手続きが必要です。カード会社の会員サイトや公式アプリからも再発行を申し込める場合があるので、ご自身にあった方法で手続きを行いましょう。ただし、クレジットカードの再発行には一定の期間を要します。また、カード会社によっては再発行手数料が発生する点に注意が必要です。

カード利用におけるトラブルを未然に防ぐためには、クレジットカードが利用できなくなる理由を正しく理解し、日頃から対策をしておくことが大切です。

クレジットカードを利用する際には、まず利用可能枠を正確に把握し、その範囲内で計画的に利用することが重要です。クレジットカードでの支払いが多い場合は、定期的に利用明細を確認し、利用可能額を常に把握しておくと良いでしょう。

特に、高額な商品を購入した月は、クレジットカードだけでなく現金払いも併用するなど、利用限度枠を超過しないように注意しましょう。

支払遅延を防ぐためには、引落口座を給与振込口座に指定したり、支払日をカレンダーやスマートフォンに登録して、リマインダーの設定をしたりするなどの対策も有効です。

スマートフォンやパソコンなどの電子機器は強い磁気を発する可能性があるため、クレジットカードを近づけないように注意が必要です。さらにクレジットカード自体も磁気を帯びているため、ほかのカードと重ねて保管しないなどの対策が有効です。

普段使いのクレジットカードが急に利用できなくなる事態に備えて、予備のカードを1枚持っておくと安心です。店舗によっては対応していない国際ブランドもあるため、異なるブランドのカードを所持しておくと、より幅広いシーンで対応できるでしょう。また、利用しているカード会社でシステムメンテナンスや障害が発生した場合でも、別のカード会社のカードを持っていれば、お支払いができる可能性があります。

磁気不良などのトラブルにも対応できるため、複数枚のカードを持つことは有効な対策となります。

「カード不正利用検知システム」が働いた場合に、クレジットカードが利用停止になるケースもあります。

例えば、普段日本で使われているクレジットカードが急に海外で利用されたり、短期間に同じ店舗で何度も同じクレジットカードが利用されたりした場合などに、悪用の可能性があると判断され、それ以上の利用を防止するためにカード会社が利用停止を行います。


カード不正利用検知システムが作動した場合、実際に不正されている場合もあれば、単に普段と違う使い方をしたために検知された、という場合もあります。クレジットカードが止まっていることに気付いたら、すぐに自分からカード会社に連絡をすると良いですが、カード会社からも連絡が来る場合が多いです。もし、自分自身のカード利用によりカード不正利用検知システムが作動していた場合は、事情を説明すれば利用停止は解除されます。

クレジットカードが突然利用停止になった場合、まずは落ち着いて原因を見つけましょう。今回ご紹介した利用可能枠の超過や支払いの遅れ、有効期限切れや暗証番号間違いなどが原因ではないかどうかを確認してみてください。

もし、思い当たる原因がない場合には、カード不正利用検知システムが作動し、使えなくなっている可能性があります。その場合には、すぐにカード会社に問い合わせて、使えなくなっている理由を確認することをおすすめします。