まずはそれぞれの言葉の意味について説明します。

「貯蓄」とは将来に備えてお金を貯めることです。リスクの伴う「投資」と対比して、元本保証がされている銀行の預金など、安全な資産形成を指します。

不動産や投資信託、金などの「投資」にあたる金融商品は、大きく資産を増やせる可能性がある一方で、元本を割ってしまうリスクも発生するでしょう。金融商品を購入するときにはこうしたデメリット、リスクについても目を向ける必要があり、そのリスクが限りなく少なく安全な銀行の普通預金や定期預金が「貯蓄」にあたるというわけです。また、口座に入っているお金以外で手元に現金で持っているお金なども、貯蓄に含まれます。

「貯蓄」と似ていてよく使われる言葉に「貯金」があります。「貯金」は「貯蓄」と同義です。特にゆうちょ銀行・農業協同組合・漁業協同組合にお金を預けることを指しますが、現代では「貯蓄」よりも日常的に使われることが多くなりました。

こちらも「貯蓄」同様に、「500円玉貯金」「タンス貯金」などというように、手元で現金に持っているお金も含まれます。

 「預金」とは銀行預金などの金融機関にお金を預けることです。つまり、貯金箱に貯めているお金は預金には含まれません。なお、ゆうちょ銀行とJAバンクでは「預金」に該当するものを「貯金」という名称で扱っています。

それでは、自分の資産を増やすためにはどうすれば良いのでしょうか。「貯蓄」や「貯金」は「貯めること」、対比する言葉として「増やすこと」を目的とした「投資」もありますが、どちらか一方だけを重視すれば十分というものではありません。

現在100円で売られているものが、200円に価格上昇したときを考えてみてください。今までなら100円で手に入ったものを買うために200円必要になるということは、物の価値からみて、お金の価値が半分になってしまったということです。このように、物価が上昇すると、貨幣（お金）の価値は相対的に下がってしまいます。このような現象を「インフレ」（インフレーション）といったりもします。

1,000万円を目標に貯金をしていざ1,000万円貯まっても、その間に物の値段が2倍に上がれば、1,000万円という貯金額は、貯め始めた当初でいう500万円程度の価値かもしれません。教育資金や老後資金などは特に、長期的な目標でお金を貯めています。長い目で見たときのお金の目減りも視野に入れる必要があり、いくら必要なのかは貯めている途中でも定期的に見直すと良いでしょう。

2024年8月分の消費者物価指数は、生鮮食品を除いた指数が前年の同月比で2.8％上昇しています。このことからもわかるように、2024年現在の日本の政策は物価を上昇させる「インフレ」で景気の回復を目指しています。

このまま物価の上昇が続くと、貯蓄・貯金だけではお金の価値自体が目減りしてしまう可能性があります。お金を貯めておくだけで安心せず、投資信託などの積み立てできる金融商品を利用して「投資」でインフレに備えることも重要です。

初心者でも始めやすい投資商品として、投資信託が挙げられます。NISAのつみたて投資枠で投資信託を積み立てれば、年間120万円までの投資から得られる利益にかかる税金がゼロになるため、得た利益を最大限受け取ることができます。

NISAのつみたて投資枠の対象商品は、国が定めた基準を満たした、長期の積み立てと分散に適した商品に限定されているため、初心者でも安心して選びやすいでしょう。毎月一定金額をコツコツと投資することで、教育資金や住宅資金など未来の資金づくりができます。