火災保険は、火事に備えて加入するものです。任意で加入する保険ですので、必ず加入しなければいけないというものではありません。加入するか、しないかは、考え方次第だといえるでしょう。

ただし、住宅ローンを組んで家を購入する際は、「火災保険への加入」がローンを組む条件になる場合があります。また、賃貸住宅を借りるとき、「借家人賠償責任保険（借主の過失による失火などにより、大家への損害賠償責任が生じた場合の保険）」の加入を求められることがあります。このような場合は、火災保険に加入しなければいけません。

そうでない場合でも、「家を保有している人」は、基本的に火災保険への加入が必要だと考えられます。万が一、火事で自宅が被害を受けた場合の損害額が非常に大きく、貯蓄等で賄えない可能性が高いからです。

一方、賃貸住宅に住んでいる人は、住宅に火災保険をかける必要はありません。住宅の持ち主は自分ではないからです。ただし、家具や家電などの持ち物に対してかける「家財保険」については、希望に応じて加入しましょう。

火災保険は、それほど高額な保険料がかかる保険ではありません。ある程度の貯蓄があり、万一の災害時も保険なしで生活を立て直せるという人や、実家に帰れる人など、生活を継続する手段を持っている人以外は、加入しておいた方が安心です。

火災保険では、「住宅」と「家財」に分けて保険をかけます。

・住宅

万一火災が起きたときに、被害の範囲に応じた保険金が支払われます。加入時にいくらまで保険をかけるかを決めることになりますが、基本的に自宅の価値以上の保険をかけることはできません。

以前は、時価（火災発生時の建物の価値）で損害額が計算される保険もありましたが、最近では、「保険をかけた建物を新たに建設した場合にかかる費用（新価）」を基準に保険金が支払われるタイプのものがほとんどです。

・家財

家財保険では、家具や家電など、自宅にある家財品に対して、新価を限度に保険金が支払われます。基本的に、加入する際にいくらまで保険をかけるかを自分で設定することができます。

ただし、現金やプリペイドカード等は補償の対象外です。あくまでも、家財道具に対してかける保険である点に注意しましょう。また、30万円を超える宝石や書画、骨とう品などは、保険を申し込むときにあらかじめ申告が必要です。

火災保険で備えられるのは、火事による被害だけではありません。台風による水害や風災、盗難、建物内の水漏れなどによる被害にも備えることができるのです。

火災以外の災害に対する補償を最初から組み込んだセットプランもありますが、オプションとして個々に選んでいく場合もあります。火災保険で備えることができる主な災害には、以下のようなものがあります。

・火災
・落雷
・破裂
・爆発
・風災
・雹（ひょう）災
・雪災
・水災
・水漏れ
・盗難
・衝突　など

どこまでを含めるかによって保険料も変わってきますので、住宅の立地等を考えた上で、必要な補償を検討しましょう。