ゴールドカードを持つメリットとは?デメリットや申し込みの流れ、おすすめのゴールドカードも解説

リリース日:2023/05/26 更新日:2024/08/22

ゴールドカードとは、一般カードよりもステータスの高いクレジットカードで、付帯サービスや特典が充実しています。ここでは、ゴールドカードを保有するメリットや注意点、クレジットカードのステータスについて説明し、申し込みの流れなどを解説します。あわせて、楽天カードの中でおすすめのゴールドカードも紹介していきます。

  1. ゴールドカードとは
  2. クレジットカードのステータス
  3. ゴールドカードを保有する4つのメリット
  4. ゴールドカードを保有するときの3つのデメリット
  5. ゴールドカードの申し込みの流れ
  6. 楽天カードのゴールドカードがおすすめ!
  7. 自分の欲しい条件にあわせてゴールドカードを選ぶ

ゴールドカードとは

ゴールドカードとは

ゴールドカードとは、空港ラウンジの利用サービスや付帯保険など、一般カードよりも充実した付帯サービスや特典があるステータスの高いクレジットカードです。近年は審査のハードルが下がっているゴールドカードも出ており、以前より所有しやすくなったといわれています。

 

ゴールドカードの年会費はカードによって異なり、数千円のものから数万円のものまで幅があります。

クレジットカードのステータス

クレジットカードのステータスとは、持っているクレジットカードに対して与えられる社会的な評価や信用度のことで、一般的にグレードやランクのことを指します。クレジットカードは、以下のようなランクで分けられます。

 

  • 一般カード
  • ゴールドカード
  • プラチナカード
  • ブラックカード

クレジットカードは一般カード、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードの順番でランクが高くなり、ランクが上がるにつれて年会費が高額になったり審査が厳しくなったりする傾向があります。つまり、ランクが高いクレジットカードほど保有が難しくなり、ステータスも高くなると考えられます。




ゴールドカードを保有する4つのメリット

ゴールドカードを保有する4つのメリット

ステータスが高いカードのひとつであるゴールドカードは、保有することでさまざまなメリットがあります。以下で、ゴールドカードを保有する主なメリットを4つ見ていきましょう。

ポイント還元率の優遇を受けられる場合がある

ゴールドカードはポイント還元率の優遇を受けられる場合があり、一般カードよりポイントが貯まりやすい可能性があります

ポイント還元率の優遇はクレジットカードによってさまざまですが、例えば「通常のポイント還元率がアップする」「条件付きでポイントが進呈される」「特定のシーンでポイント還元率が優遇される」といった優遇があります。

ゴールドカードは年会費がかかる場合が多く、申し込みをするか迷う人もいるかもしれません。ただし、使い方によっては年会費以上のポイントを貯めることもでき、年会費以上の恩恵を受けられるでしょう。

旅行傷害保険の内容が充実する傾向にある

ゴールドカードには旅行傷害保険が付帯している場合があります

加入している健康保険は海外でも適用されますが、支給される場合は日本の保険点数に基づいて負担額が決まります。そのため、渡航中にケガや病気になったときは高額な医療費がかかることも珍しくありません。特に海外へ行く機会が多い人は、加入している海外旅行傷害保険の補償内容を確認しておくと良いでしょう。

一般カードでも海外旅行傷害保険が付帯されているものがありますが、ゴールドカードになると保険金額が高くなったり補償内容が充実したりする傾向にあるので、万が一のときも安心でしょう。ゴールドカードに付帯している補償対象は、主に以下のようなものが挙げられます。

 

  • 傷害死亡・後遺障害
  • 傷害治療費用
  • 疾病治療費用
  • 賠償責任
  • 携行品損害
  • 救援者費用

など

 

なお、ゴールドカードの種類によって補償内容や保険金額、適用条件などが異なります。

より充実した付帯サービスを利用できる

クレジットカードにはさまざまなサービスが付帯されていますが、ゴールドカードのサービスは一般カードよりも充実していることがあります。ゴールドカードならではの付帯サービスには、以下のようなものがあります。

 

  • 空港ラウンジ利用
  • コンシェルジュサービス
  • レストランでの優待サービス

など

 

付帯サービスを活用できる機会が多いほど、この点はメリットに感じやすいでしょう。

利用限度額の上限がより高い場合がある

ゴールドカードの利用限度額の上限は、一般カードよりも高い場合があります。例えば楽天カードの場合、通常の楽天カードでは利用限度額の上限は100万円ですが、楽天ゴールドカードでは上限は200万円です

なお、各ゴールドカードの利用限度額は審査で決められます。そのため、利用限度額の上限が大きいクレジットカードでも、審査によっては上限よりも低い利用限度額が設定される可能性があることを理解しておきましょう。

ゴールドカードを保有するときの3つのデメリット

ゴールドカードを保有するときの3つのデメリット

メリットが多いゴールドカードですが、保有するときにはいくつか確認しておきたいデメリットもあります。以下で詳しく説明していきます。

一般カードよりも年会費が高い場合がある

一般カードでは年会費が無料なこともありますが、ゴールドカード以上のランクのクレジットカードの場合は年会費が発生する場合が多く、年会費が1万円を超えるケースもあります。同じ金額を高いと思うか妥当と思うかは、人によって異なるでしょう。

 

年会費がかかる分、ポイント還元率や付帯サービスなどが充実しているため、それらを踏まえて納得できる金額であるかどうかきちんと確認することが重要です

一般カードよりも申込条件が厳しい場合がある

ゴールドカードの中には、一般カードと比べて申込条件に大きな差が設けられていないものもありますが、少し厳しめの条件が設定されているゴールドカードもあります。

 

一般的に、ゴールドカードは利用限度額が高くなり、付帯サービスも充実するため、審査は厳しくなる傾向にあるのです。

 

審査基準はカード会社によって異なりますが、基本的には安定的な収入があり、属性情報や信用情報に問題がなければ、審査を通過する可能性は高まります。事前に申込条件を把握したうえで、申し込むように心がけましょう。

人によっては付帯サービスや特典を活かせない場合がある

先ほど触れたとおり、ゴールドカードに付帯されているサービスは魅力的な内容のものが多くあります。ただし、それらを利用する機会があまりなければゴールドカードを保有する意義は薄れるかもしれません。

 

例えば、飛行機に乗る機会がほとんどない人が、空港ラウンジが無料で利用できる、マイルが貯まりやすいようなゴールドカードを保有しても活用しきれない可能性があります。

 

日常生活や旅行・レジャーなどのタイミングで、付帯されているサービスを利用できる機会が多そうかどうかは、ゴールドカードを申し込むときの判断材料のひとつにすると良いでしょう。

ゴールドカードの申し込みの流れ

ゴールドカードはステータスが高いカードのひとつに含まれるため、特別な申込方法があるのではと考えている人もいるかもしれませんが、申し込みの流れは一般カードと同じです。ここでは、ゴールドカードの申込方法を紹介します。

 

1 入会条件を確認する

クレジットカードには入会条件が設定されています。カードによって異なるので、まずは自分が作成したいゴールドカードの入会条件を確認しましょう。

2 クレジットカードの申し込みを行う

入会条件を満たしているのであれば申し込みを行いましょう。申込方法はカード会社によって異なりますが、主な申込方法は「インターネット」「店舗」「郵送」の3つです。


インターネットによる申し込みは、パソコンやスマートフォンからいつでも申し込めるのでおすすめです。その場合は、作りたいクレジットカードの申込専用ページを開き、必要事項を入力していきましょう。

3 審査を経てクレジットカードが発行される

申し込みが完了した後は審査が行われ、カード会社による審査が通ればゴールドカードが発行されます。基本的には指定した住所に郵送で届きます。

楽天カードのゴールドカードがおすすめ!

楽天カードでは「楽天ゴールドカード」とワンランク上の「楽天プレミアムカード」を用意しているので、その中から自分にあったクレジットカードを選択できます。

それぞれの特徴を紹介するので、ぜひ申し込みを検討してみてください。

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカードは、年会費2,200円(税込み)で持てるゴールドカードです。楽天ゴールドカードの主な付帯サービスには以下のようなものがあります。

 

  • 国内空港ラウンジサービス
  • 楽天カードトラベルデスク
  • お誕生月サービス
  • 海外旅行傷害保険
  • 楽天ETCカード年会費無料

など

国内の主要空港ラウンジを年2回まで無料で利用できたり、海外旅行で便利なトラベルデスク利用できたりと、海外や国内旅行で活用できるサービスがあり安心して楽しめるでしょう。

また、楽天カードではETCカードを申し込むと通常550円(税込み)の年会費がかかりますが、楽天ゴールドカードを保有しているとETCカードが年会費無料で付帯しています。高速道路などをよく利用する人にとってもお得なサービスでしょう。

楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードは、年会費11,000円(税込み)で持てるワンランク上のカードです。楽天プレミアムカードの主な付帯サービスには以下のようなものがあります。

 

  • 国内/海外空港ラウンジサービス
  • 楽天カードトラベルデスク
  • お誕生月サービス
  • 楽天マガジン特典
  • 楽天ミュージック特典
  • 海外旅行傷害保険
  • 楽天ETCカード年会費無料

 など

自分の欲しい条件にあわせてゴールドカードを選ぶ

自分の欲しい条件にあわせてゴールドカードを選ぶ

ゴールドカードは、一般カードと比べて特典や付帯サービスの内容が充実していたり、ポイント還元率が高くなったりする可能性があります。

楽天カードには「楽天ゴールドカード」とワンランク上の「楽天プレミアムカード」があります。状況にあわせて検討してみてはいかがでしょうか。

※この記事は2024年8月時点の情報をもとに作成しております。

このテーマに関する気になるポイント!

  • ゴールドカードとは?

    ゴールドカードとは、空港ラウンジの利用サービスや付帯保険など、一般カードよりも充実した付帯サービスや特典があるステータスの高いクレジットカードです。

  • ゴールドカードを保有することでどのようなメリットがある?

    ゴールドカード保有しておくことで、ポイント還元率の優遇を受けられたり空港ラウンジを無料で利用できたりする場合があるため、生活スタイルの幅を広げられます。「ポイント還元率の優遇を受けられる場合がある」「旅行傷害保険の内容が充実する傾向にある」「より充実した付帯サービスを利用できる」「利用限度額の上限がより高い場合がある」などのメリットがあります。

  • ゴールドカードを保有するデメリットは?

    「一般カードよりも年会費が高い場合がある」「一般カードよりも申込条件が厳しい場合がある」「人によっては付帯サービスや特典を活かせない場合がある」などのデメリットがあります。




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sapporo.k
この記事を書いた人
sapporo.k

※本著者は楽天カード株式会社の委託を受け、本コンテンツを作成しております。

ライターとしてクレジットカード関連の記事を多数執筆。自身も普段から複数枚のクレジットカードや電子マネーを使い分けて、キャッシュレス生活を満喫しています。読者にとって「わかりやすい」かつ「役立つ情報」を発信していきたいと思っています。

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