楽天銀行の会員ステージとは|変更タイミングや特典、ATM手数料の無料回数などを解説

リリース日:2023/10/05 更新日:2023/10/05
木内菜穂子
この記事を書いた人

木内菜穂子

この記事を書いた人

木内菜穂子

金融機関や税理士事務所勤務での知識を生かし、FP1級、AFP、日商簿記2級などの資格を取得しました。現在は、金融・保険をメインとしたライターとして執筆活動をしています。お金に関する情報をわかりやすくお伝えできるよう日々努めています。

※本著者は楽天カード株式会社の委託を受け、本コンテンツを作成しております。

楽天銀行には「ハッピープログラム」という利用者優待サービスがあり、手数料無料やポイント倍率アップなどのお得な特典がステージごとに設定されています。

ここでは、楽天銀行のハッピープログラムについて、サービス内容やステージが上がるタイミング、具体的な特典やメリットなどについて詳しく解説します。

  1. 楽天銀行のステージとは?
  2. ハッピープログラムの利用にはエントリーが必要
  3. ハッピープログラムのステージ変更のタイミングは?
  4. ハッピープログラムのステージの上げ方は?
  5. ハッピープログラムのステージアップの特典やメリットは?
  6. 楽天銀行のステージを上げてお得な特典を受けましょう

楽天銀行のステージとは?

楽天銀行のステージとは?

楽天銀行の「ハッピープログラム」は、利用者の利用状況に応じた優遇プログラムです。エントリーするだけで取り引きをするごとに楽天ポイントが貯まり、貯めたポイントを振込手数料などに利用できるようになるだけでなく、他行への振込手数料が1カ月に最大3回(ステージがVIP以上の場合)、ATM手数料が1カ月に最大7回無料(ステージがスーパーVIP以上の場合)になります。

 

ハッピープログラムには、「ベーシック」「アドバンスト」「プレミアム」「VIP」「スーパーVIP」の5つの会員ステージがあり、利用状況に応じてステージが上がるごとに、特典も大きくなっていきます。

ハッピープログラムの利用にはエントリーが必要

ハッピープログラムの利用にはエントリーが必要

ハッピープログラムを利用するには、エントリーが必要です。エントリーといっても、実際に行うのは、無料の「楽天会員リンク登録」だけです。

 

楽天銀行のサイトにログインした状態で、「登録情報の変更」(スマートフォン利用の場合は「サービス一覧」)から「楽天会員リンク登録」に進み、楽天IDとログインパスワードを入力すれば登録が完了します。

 

すでに楽天会員の人はそのまま楽天会員リンク登録ができます。まだ楽天会員でない人は、先に楽天会員の新規登録をする必要があります。登録が完了するまで通常2〜3日ですが、システムの都合上、最大10日ほどかかることもあります。

ハッピープログラムのステージ変更のタイミングは?

ハッピープログラムのステージ変更のタイミングは?

ハッピープログラムのステージは5つ。ステージが変更されるための条件やタイミングを確認しておきましょう。

 

ハッピープログラムのステージは、下記2つの条件のうち、より高い基準をクリアしているステージに翌月1日から切り替わります。

 

  • 毎月25日終了時の資産残高(※)
  • 前月26日~当月25日の対象商品・サービスの取引件数

※資産残高には円預金(普通・定期)・新型定期預金・外貨預金(普通・定期)があります。

ステージごとの具体的な資産残高と取引件数は以下のとおりです。

楽天銀行 ハッピープログラム ステージと達成条件

ステージ名 達成条件
スーパーVIP 残高300万円以上、または取引30件以上
VIP 残高100万円以上、または取引20件以上
プレミアム 残高50万円以上、または取引10件以上
アドバンスト 残高10万円以上、または取引5件以上
ベーシック エントリー
 

例えば、ある月の25日の資産残高が20万円で、それまでの1カ月間の取り引きが15件だったとしましょう。この場合、資産残高はアドバンストに相当し、取引回数はプレミアムに当たりますが、より高い方のステージが適用されるので、翌月1日からのステージはプレミアムになります。

 

ハッピープログラムのステージの決定には前月以前のステージは関係なく、直近の1カ月間でどの達成条件を満たしたかで決まります。

ハッピープログラムのステージの上げ方は?

ハッピープログラムのステージの上げ方は?

ハッピープログラムのステージが上がれば、楽天銀行がお得に使えるようになります。ハッピープログラムのステージを上げる方法は以下3つです。

資産残高を高額にする

楽天銀行に預け入れる資産残高が高額になるほどハッピープログラムのステージが上がります。資産残高が10万円以上でアドバンストに、50万円以上でプレミアムに、100万円以上でVIPに、300万円以上でスーパーVIPにステージアップします。

 

預金を増やすことは簡単なことではありませんが、給与振込を楽天銀行口座に指定することや、定期預金など貯蓄用のお金を楽天銀行の口座で管理することで、資産残高がキープしやすくなるでしょう。

楽天銀行ローン商品の返済口座を楽天銀行口座に指定する

楽天銀行で取り扱っているスーパーローンや住宅ローン、教育ローンなどのローン商品の返済口座を楽天銀行に指定すると会員ステージが1つアップします。ただし、「楽天Car専用 楽天銀行オートローン」と「楽天銀行リバースモーゲージ」はハッピープログラムの対象外となるため注意しましょう。

 

楽天銀行へ口座を変更する場合は、メンバーズデスクにログインして「返済口座の変更」の手続きをとります。楽天銀行口座のユーザIDとパスワードを入力し必要事項を入力後、「申し込みをする」をタップするだけ。返済口座の変更は、翌営業日以降に処理されます。

対象となる取引件数を増やす

ステージアップの対象となる取引件数を増やすことも方法のひとつです。

 

取引件数が増えれば、ハッピープログラムのステージが上がると同時に、それだけ多くの楽天ポイントが獲得できます。ここでは、対象となる取り引きと併せて進呈されるポイントを紹介します。(一部取引内容により、ポイント獲得条件が異なるものや対象外となるものもあります。)

振込みや入金関連

ATMでの入金や出金、給与や年金受取などの取り引きで獲得できるポイントは次のとおりです。

ハッピープログラム表のポイント獲得数(振込み・入金関連、1件ごと)

取引名 獲得ポイント数
ベーシック アドバンスト プレミアム VIP スーパーVIP
他行口座からの振込 み (※) 1ポイント 2ポイント 3ポイント
他行口座への振込み
ATM取引(入出金)

給与・賞与の受け取り、

年金(国庫金)の受け取り

楽天銀行法人口座からの振込入金

 

※他行口座からの振込みの件数カウントは、振込みのあった日ごととなります。

支払い関連

楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に登録することや、そのほかの自動引き落とし(口座振替)を楽天銀行にすることでポイントが獲得できます。

ハッピープログラムのポイント獲得数(支払い関連、1件ごと)

取引名 獲得ポイント数
ベーシック アドバンスト プレミアム VIP スーパーVIP

楽天カードの利用代金の

自動引き落し(口座振替)

3ポイント 6ポイント 9ポイント

そのほかの自動引き落とし

(口座振替)

1ポイント 2ポイント 3ポイント
Pay-easy(ペイジー)
楽天銀行コンビニ支払サービス 10円

 

※トランスファーネットあてのPay-easy(ペイジー) でのお支払いについては1日当たり最大5件までが特典進呈の対象となります。
※クレディセゾン、オーエムシーカード、オリックス・クレジット、三菱UFJファクター、みずほファクター、SMBCファイナンスサービス、アプラスあてのPay-easy(ペイジー) でのお支払いについては1日1件までが特典進呈の対象となります。
※楽天銀行デビットカード取引はハッピープログラムの対象外です。
従って、デビットカード利用に対するポイント還元は、獲得倍率アップとはなりません。
※引き落とし日に口座から自動的に引き落としができなかった場合には、ポイント進呈および取引件数のカウント対象外となることがあります。
※国税(申告所得税及び復興特別所得税・消費税及び地方消費税)を振替納税*により納付する場合で、税務署より送付された振替納税用納付書により引き落としを行った場合は、ポイント進呈および取引件数のカウント対象となります。
*預貯金口座からの振り替えにより納付する方法

公営競技

楽天銀行口座からのオートレースやボートレースなどの公営競技でポイントを増やすこともできます。

ハッピープログラムのポイント獲得数(公営競技関連、入金のあった日ごと)

取引名 獲得ポイント数
ベーシック アドバンスト プレミアム VIP スーパーVIP

JRA即PAT・楽天競馬・

SPAT4・オッズパークへの入金

1ポイント

オートレースへの入金

ボートレースへの入金

KEIRIN.JP・チャリロト・

Kドリームス・e-SHINBUN BET・

WINTICKET・TIPSTARへの入金

 

※前月26日~毎月25日の間で最大3件まで反映分が翌月2日の進呈対象となります。

楽天証券関連

楽天証券口座への入金や証券取引でもポイントを獲得することが可能です。

ハッピープログラムのポイント獲得数(楽天証券関連)

取引名 獲得ポイント数
ベーシック アドバンスト プレミアム VIP スーパーVIP
らくらく入金 1ポイント 2ポイント 3ポイント
自動入金(スイープ)
楽天証券での取り引き

取引内容により異なる。

会員ステージごとの違いはなし。

ポイント進呈についてはこちら

 

※らくらく入金、自動入金(スイープ)の件数カウントは、入金のあった日ごととなります。

楽天Edy・楽天ウォレット・楽天銀行即時入金サービス

楽天銀行口座から楽天Edyへのチャージ、楽天ウォレットへの入金、楽天銀行即時入金サービスでもポイントが獲得できます。

ハッピープログラムのポイント獲得数(その他楽天サービス関連)

取引名 条件 獲得ポイント数
ベーシック アドバンスト プレミアム VIP スーパーVIP

楽天Edy

楽天銀行口座チャージ

1件ごと 1ポイント 2ポイント 3ポイント
楽天ウォレットへの入金 入金のあった日ごと
楽天銀行即時入金サービス 振込みのあった日ごと

 

※前月26日~毎月25日の間で最大3件まで反映分が翌月2日の進呈対象となります。
※楽天銀行即時入金サービスでの一部の取引(カードローンの返済・不動産担保ローンの返済・教育ローンの返済・楽天Car専用 楽天銀行オートローンの返済・楽天銀行リバースモーゲージの返済・FX証拠金の入金・プリペイドカードへの入金)は特典進呈の対象外となります。

宝くじの購入で増やす

楽天銀行での宝くじ(ナンバーズ・ロト)購入もポイントの対象です。

ハッピープログラムのポイント獲得数(宝くじの購入、1口ごと)

取引名 獲得ポイント数
ベーシック アドバンスト プレミアム VIP スーパーVIP
宝くじ(ナンバーズ・ロト) 1ポイント

 

※ハッピープログラムの条件等は2023年8月現在の内容です。

ハッピープログラムのステージアップの特典やメリットは?

ハッピープログラムのステージアップの特典やメリットは?

楽天銀行のハッピープログラムでは、高いステージに行くほどお得な特典やメリットが受けられます。4つの特典とメリットを解説していきます。

ATM手数料が毎月最大7回まで無料になる

楽天銀行の提携ATMを利用する際は、手数料無料回数の特典がない場合、以下のATM手数料がかかります。

楽天銀行のATM手数料

提携ATM名 手数料(入金・出金)
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • ステーションATM Patsat(パッとサッと)

220円

※3万円以上の入金は無料

  • イーネットATM
  • ローソンATM
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • VIEW ALTTE(ビューアルッテ)ATM

275円

(VIEW ALTTE ATMでは入金不可)

 

しかし、ハッピープログラムのステージに応じて、下表のように最大月7回まで無料になります。

ハッピープログラムのステージごとのATM手数料無料回数

ステージ名 無料回数
スーパーVIP 7回/月
VIP 5回/月
プレミアム 2回/月
アドバンスト 1回/月
ベーシック
 

ベーシックでは0回ですが、スーパーVIPになると月7回まで無料です。

他行への振込手数料が毎月最大3回まで無料になる

他行宛ての振込みをする際は、無料特典がない場合、1回につき145円の振込手数料がかかります。ハッピープログラムのステージに応じて、最大月3回まで無料になります。

ハッピープログラムのステージごとの他行宛て振込手数料無料回数

ステージ名 無料回数
スーパーVIP 3回/月
VIP 3回/月
プレミアム 2回/月
アドバンスト 1回/月
ベーシック
 

ベーシックでは0回ですが、VIPとスーパーVIPは月3回無料です。

楽天ポイントを振込手数料などに使える

ハッピープログラムにエントリーしていれば、楽天グループの各サービスで貯めた楽天ポイントを1ポイント=1円相当として以下のように利用できます。

 

  • 振込手数料のお支払い
  • デビットカードのお支払い
  • 楽天銀行の利用者専用少額あんしん保険の保険料支払い
  • プリペイドカードへのチャージ
  • 外貨預金の預入れ

※ハッピープログラムの条件等は2023年8月現在の内容です。

楽天銀行のステージを上げてお得な特典を受けましょう

楽天銀行のステージを上げてお得な特典を受けましょう

楽天銀行のハッピープログラムはステージごとの利用者優遇サービスです。上位ステージになるほどよりお得な特典やサービスが受けられるので、達成できる条件があればクリアしてしまいましょう。

楽天銀行は、アプリで残高照会や振込みなどのサービスをはじめ、バーコード支払いやATM検索など便利な機能が利用可能です。また、楽天証券との連携(マネーブリッジ)を利用すれば、普通預金金利が通常の最大5倍になる特典もあります。ぜひこの機会に楽天銀行をチェックしてみてください。

 

※この記事は2023年8月時点の情報をもとに作成しております。

このテーマに関する気になるポイント!

  • 楽天銀行のステージとは?

    楽天銀行にはハッピープログラムという利用者優待サービスがあり、条件により5つのステージに分かれます。

  • ハッピープログラムはエントリーが必要ですか?

    はい、エントリーが必要です。

  • 楽天銀行のステージを上げるにはどうしたら良いですか?

    ハッピープログラムのステージを上げる必要があり、資産残高を高額にする、ローン商品の返済口座を楽天銀行口座に指定する、ステージアップの対象となる取引件数を増やすといった方法があります。

  • ステージアップするとどのようなメリットがありますか?

    ATM手数料が最大月7回まで無料になること、他行への振込手数料が最大月3回まで無料になること、楽天ポイントの獲得倍率が最大3倍になることなどがあります。

LINE友だち追加
Instagramフォロー
この記事をシェアする

よく読まれている記事 (掲載期間: 2024/04/14~2024/04/18)

はじめよう、いつか、君が困らないように

ラストメッセージ

人生の最期の日、その日は全ての人に必ず訪れます。あなたの遺すメッセージ・言葉は、これから先の未来を生きていく人にとって大きな励みになります。

参加者募集中

みんなのマネ活コミュニティ

みんなのホンネ

あなたの1票は多数派?少数派?みんなのホンネは投票後すぐにグラフに反映。Let'sポチっと投票!

 

  • Q&A
  • マネ活ラッキーくじ
  • 今週のマネー運占い|中嶋マコト先生の九星気学
  • 中途採用募集中!楽天カードで一緒に働きませんか?
  • あなたは何問わかるかな?マネ活クイズ
  • 楽天モバイル
  • 楽天Bic
  • 楽天グループ若手社員座談会
  • 楽天ビューティ
  • 楽天ふるさと納税
  • 楽天インサイト
  • 楽天ウォレット
  • 楽天スーパーDEAL
  • 楽天レシピ
  • 楽天西友ネットスーパー
  • 楽天ママ割
  • 楽天モバイル_スマ活
  • 楽天生命保険
  • 楽天市場
  • FinTech学割
  • 楽天損保
  • 楽天みん就
  • 楽天エナジー
  • 楽天Car