楽天銀行の金利を解説!普通預金金利をUPさせる裏ワザも!?

リリース日:2022/08/25 更新日:2024/01/29

金融機関を選ぶ際、気になるのは金利のことではないでしょうか。多くの大手銀行の普通預金金利は年0.001% (税引前)です。ネット専業銀行はこれよりも高めに設定されていることがあり、楽天銀行も例外ではありません。楽天銀行の金利や、さらに金利をUPさせる方法について詳しく説明します。

  1. 楽天銀行の普通預金金利
  2. 楽天銀行のローン金利
  3. 他にもある!より楽天銀行がお得になるハッピープログラム

楽天銀行の普通預金金利

2024年1月時点の大手銀行の普通預金の金利の多くは年0.001%(税引前)です。100万円預けた場合、利息は年に10円となりますが、利息からは約20%の税金が引かれるため、実質8円程度です。ネット銀行である楽天銀行の普通預金の金利はこれより高いうえに、条件を満たすことで金利をUPさせることができます。

大手銀行の金利 年0.001%
楽天銀行の普通預金金利 年0.02%

楽天銀行の普通預金金利

(楽天カード利用時)

年0.04%

楽天銀行の普通預金金利

(マネーブリッジ利用)

年0.10%
 

金利は税引前の年利です。利息には復興特別所得税が課され、20.315% (国税15.315%、地方税5%)の税金がかかります。


※普通預金は、預金保険制度における「決済用預金」ではありません。
※普通預金金利は変動金利です。お預入れ後の金利は、金融情勢等により予告なく変更する場合があります。
※複数の金利優遇の条件を達成した場合でも、適用される金利は最も高い優遇金利のみとなります。

普通預金金利 年0.02%(税引後年0.015%)

楽天銀行にお金を預けるだけで、大手銀行と比べて20倍の利息がもらえるので、よりお得感を実感できるでしょう。

普通預金金利(楽天カードの引き落とし口座に設定した場合)年0.04%(税引後年0.031%)

楽天銀行を楽天カードの引き落とし口座に設定した場合、引き落としがあった翌月は金利が年0.04%(税引後年0.031%)と通常の2倍になります。例えば毎月の公共料金を楽天カード支払いにして、その引き落とし口座を楽天銀行にしておくと、ずっとこの金利が適用されるというわけです。さらに、楽天カード経由、楽天銀行経由でそれぞれ楽天ポイントが進呈されます。

普通預金金利(マネーブリッジを利用した場合)年0.10%(税引後年0.079%)

マネーブリッジとは、楽天銀行と楽天証券の口座連携サービスのことです。マネーブリッジを設定するだけで、普通預金の金利が年0.10%(税引後年0.079%)になります。(※1)楽天証券の口座開設は無料ででき、投資取引をしなくてもマネーブリッジは利用可能です。投資に興味があれば、株や投資信託を購入する際や投資取引で利益が出た際に、楽天銀行と楽天証券間であれば簡単に資金を移動できるうえ、入出金の手数料がかからないというメリットを得ることもできます。

 

金利年0.10%(税引後年0.079%)という数字は大手銀行の普通預金金利と比べると100倍です。100万円を1年預けた場合、税金分を引かれたとしても約800円の利息を受け取れます。

 

※1 普通預金残高300万円を超えた分の金利は年0.04%(税引後年0.031%)となります。
※利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。
※普通預金金利は変動金利であり、今後、金融情勢等により予告なく変更する場合があります。普通預金(「マネーブリッジ」利用者)商品詳細説明書は、楽天銀行のウェブサイトをご覧ください。
※マネーブリッジの登録にはあらかじめ証券口座の初期設定(マイナンバー登録含む)が必要です。(2024年1月時点)

楽天銀行のローン金利

楽天銀行のローン金利

預金金利は高いほうがありがたいものですが、逆にお金を借りたときのローン金利は低いほうがうれしいものです。主なローン金利を見ていきましょう。

カードローン(楽天銀行スーパーローン)

利用限度額に応じて借入利率が変わってきます。

住宅ローン

2024年1月時点の新規借り入れの変動金利は年0.560~1.210%、10年固定金利は年1.742~2.392%です。団体信用生命保険料や保証料、繰上返済手数料が0円なのも大きな特徴です。

大学専用教育ローン

2024年1月時点の固定金利が年3.900%、変動金利が年3.247%となっています。提携している大学では、さらに優遇金利で融資が受けられます。

他にもある!より楽天銀行がお得になるハッピープログラム

口座開設だけで現金がもらえる?

楽天銀行をお得に利用する方法は他にもあります。ハッピープログラムを利用するとATM利用手数料が最大月7回まで無料。他行への振込手数料も最大月3回まで無料になります。また、給与の受け取りや振り込みなどでも楽天ポイントが貯まり、楽天ポイントが使えるお店での買い物や食事、また振込手数料に充当することも可能となっています。

数ある銀行口座の中で選ぶなら、金利以外にも幅広い場面で利用できる楽天銀行がおすすめです。口座開設しようとしている方は、検討してみてはいかがでしょうか。

 

※調査結果、表示金利は2024年1月時点のものです。普通預金は変動金利です。なお、楽天銀行普通預金の詳細は楽天銀行ホームページの説明書で確認可能です。


※この記事は2024年1月時点の情報をもとに作成しております。

このテーマに関する気になるポイント!

  • 楽天銀行の普通預金の金利は?

    年0.02%(税引後0.015%)です。(2024年1月現在)

  • 楽天銀行の普通預金金利をアップさせる方法は?

    楽天証券と口座を連携させるマネーブリッジを利用する、楽天カードの引き落とし口座に設定する方法があります。

  • 楽天銀行のハッピープログラムとは?

    取引実績に応じてATM利用手数料が最大月7回まで無料、他行への振込手数料も最大月3回まで無料になります。

宮島ムー
この記事を書いた人
ファイナンシャル・プランナー(2級FP技能士)/宅地建物取引士
宮島ムー

※本著者は楽天カード株式会社の委託を受け、本コンテンツを作成しております。

関西に住む子育て中の主婦です。 お金や不動産に興味があり、日商簿記1級・FP2級・宅建などの資格を独学で取得しました。 記事ではなるべく専門用語を使わず、わかりやすく説明するよう心がけています。

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