Question

専業主婦でもできる資産運用はありますか?

専業主婦のため、毎月の食費などのやりくりから余ったお金を自分のお小遣いにあてています。家族の貯金は別で捻出しており、自分用に毎月5千円までなら回せそうなのですが、月5千円でできる範囲の投資はありますか?

年齢:50代
未既婚:既婚
子ども:なし
住居:持ち戸建(家族)
職業:専業主婦
世帯年収:600万円~800万円未満
借入有無:なし
ペンネーム:カフェラテ

 

Answer

最近では、少額で投資が行える選択肢が増えてきています。100円から投資信託の積立を始めることや、株式でも1,000円から部分的に購入して買い進められるサービスがあります。自分で購入するタイミングが選べるETF(上場投資信託)は、積立ができないことが多いですが、1万円程度で買えることが多いため、2~3ヶ月に一度、手元資金をまとめて購入を検討するという方法もありますね。

 

投資がまったく初めてと言うことであれば、毎月の5千円を1つの商品だけに決めて投じるのではなく、少しずついくつかの商品を買ってみて、検討するのも良さそうです。


例えば毎月500円だけ、日本株式の無配当のインデックスファンド(TOPIXや日経225に連動する投資信託)を積立購入して、残り4,500円は貯蓄をしておきます。貯蓄はネット証券口座に連動でき、利息が高い口座を選んで預けておけると良いですね。

毎月の4,500円はそのまま置いておくのも良いですし、金額がまとまったらETFや株式の購入に挑戦してみるのも良いかもしれません。株式については1,000円から部分的に買う以外にも5万円前後で購入できる銘柄もあります。無理に5千円すべてを価格が変動する商品に充てる必要もありません。

 

1つ注意点としては、カフェラテさんが専業主婦であるということは、やりくりして余ったお金であっても、実際には夫の財産として見なされる点です(5千円の出所が夫の収入からだと見なされるため)。例えば、夫が亡くなった場合、毎月5千円で築いた資産は、夫からの相続財産としてカウントされる可能性が高いです。


相続税の基礎控除額は「3,000万円+600万円×法定相続人」で、配偶者については1億6千万円まで相続税はかかりませんが、自宅や家族の貯蓄と合算すべきものであることは、把握した上で取り組む方が、あとで驚かずにすみますね。

 

回答者:フィナンシャルプランナー 風呂内 亜矢さん

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP認定者、宅地建物取引士。26歳のとき、貯金80万円でマンションを衝動買いしたことをきっかけに、お金の勉強を始める。現在は自宅を含め夫婦で4つの物件を保有し賃料収入を得ている。2013年ファイナンシャルプランナーとして独立。現在はテレビ、ラジオ、雑誌、新聞などで「お金に関する情報」を精力的に発信している。 著書に『その節約はキケンです—お金が貯まる人はなぜ家計簿をつけないのか—(祥伝社)』、『デキる女は「抜け目」ない(あさ出版)』などがある。

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