Question

投資信託のメリットデメリットは?

投資信託のメリット・デメリットは何か具体的に伺いたいです。もちろん元本割れするリスクがある事は承知の上ですが、個人的には、毎月の配当金がもらえたり、さらに運用実績によってはプラスになったりなど、メリットが多いのでは、と感じております。また、始める際は銀行・証券会社などどこを活用するのが良いかも知りたいです。

※相談者プロフィール
年齢:20代
未既婚:未婚
子ども:なし
住居:賃貸マンション
職業:会社員
世帯年収:400万円未満
借入有無:なし   
ペンネーム:ゆいまーる

 

Answer

自分で複数の銘柄に投資をしなくても、自動的に分散投資ができる投資信託は、長期的な資産形成に役立つ選択肢といえます。ゆいまーるさんもご指摘の通り、運用実績によってはプラスになることもあり、魅力的といえますね。

 

一方で、運用成績に関わらず、継続的にかかる信託報酬や、解約時にかかる信託財産留保額、購入時の販売手数料などの手数料の存在もあります。運用がうまくいかず、元本を維持しているだけの状態でも手数料はかかるため、増えてもらわなければ損になります。


また、組み込まれている商品の構成が自分の意図と合っているかも注意点です。本当は国内株式中心で運用をしたいのに、債券を中心とした商品を選んでしまうといったこに気を付ける必要があります。


分配金は運用成績によって出たりでなかったり、預け入れた元本から払い戻しされる分配金(元本払戻金・特別分配金)も存在します。投資信託では基本的には分配金が出ず、基準価額が上昇傾向のものを長く保有するのが有利です。

 

通常の投資信託は、購入する価格を指定できないため、短期間で安く買って高く売るという戦略がとりにくいです。投資信託の中でも上場投資信託(ETF)であれば、価格を指定して購入することができます。株式の分配金や株主優待は受けられないといった側面もあります。

 

100万円のうち、たとえば50万円くらいは、10~20万円で購入できる株式を2,3銘柄、残りの50万円でいくつかの投資信託を購入といった方法もあります。資産運用の後悔や失敗は、大きすぎる金額を投じた時に起こりがちなので、100万円すべてを特定の投資信託にあてるのではなく、じっくり吟味しながら少しずつ買ってみるところから始めると安全です。

 

これから投資信託を購入する場合は、やはりネットの証券会社の口座が良いでしょう。仕事終わりや時間が許すタイミングで操作ができ、手数料も安いです。銀行に比べ証券会社の方が選べる商品も多い傾向にあるため、今から始める人はネット証券口座が現実的な選択肢になってきます。

回答者:フィナンシャルプランナー 風呂内 亜矢さん

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP認定者、宅地建物取引士。26歳のとき、貯金80万円でマンションを衝動買いしたことをきっかけに、お金の勉強を始める。現在は自宅を含め夫婦で4つの物件を保有し賃料収入を得ている。2013年ファイナンシャルプランナーとして独立。現在はテレビ、ラジオ、雑誌、新聞などで「お金に関する情報」を精力的に発信している。 著書に『その節約はキケンです—お金が貯まる人はなぜ家計簿をつけないのか—(祥伝社)』、『デキる女は「抜け目」ない(あさ出版)』などがある。

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