クレジットカードの本人認証サービス（3Dセキュア）とは、オンラインショッピングでカード払いを行う際に、パスワードなどの認証情報を入力する仕組みのことです。

カード情報に加えて、事前に登録したパスワードやワンタイムパスワードなどの追加の認証要素を導入することで、不正利用のリスクを軽減できます。

本人認証サービス（3Dセキュア）は、国際的なクレジットカードブランド（Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Club）がそれぞれ推奨・提供しており、以下の名称で展開されています。

現在主に利用されているバージョン「3Dセキュア2.0」では、利用者のデバイス情報および利用頻度、支払金額などをもとに不正利用のリスクを判定する「リスクベース認証」が導入されています。

これにより、不正利用の可能性が低いと判断された取引では、パスワード入力が省略される場合があります。例えば、普段利用している端末から少額の支払いが発生した場合は認証が省略される一方、海外からのアクセスや高額取引などと判断された場合は、ワンタイムパスワードや生体認証などの追加認証を求めることで不正利用を防ぎます。

利用者の負担や手間を減らしつつ、リスクが高い取引にのみ追加認証を求めることで、利便性と安全性の両立が図られています。

本人認証サービス（3Dセキュア）の最大のメリットは、不正利用のリスクを軽減できることです。フィッシングサイトなどでカード情報が盗まれた場合でも、第三者が本人認証サービス（3Dセキュア）のパスワードを知ることは難しいでしょう。

そのため、カード払いの最終段階で認証を突破できず、不正利用の防止につながります。

本人認証サービス（3Dセキュア）を設定しておくことは、不正利用が発生した際にカード利用者を保護するうえでも重要です。一般的に、本人認証サービス（3Dセキュア）を利用した支払いで不正利用の被害にあった場合、カード会社から補償を受けられることがあります。

クレジットカードには盗難・紛失保険が付帯しているのが一般的ですが、オンラインでのなりすまし被害は、補償の判断が複雑になることもあります。本人認証サービス（3Dセキュア）を利用することは、利用者自身がセキュリティ対策を講じていたことの根拠となり、スムーズに手続きが進む可能性が高まります。

※セキュリティ強化のため、自動で本人認証サービス（3Dセキュア）の登録が行われる場合があります。

「楽天e-NAVI」にて本人認証サービス（3Dセキュア）を登録した後は、対応しているオンラインストアでカード払いすると、自動的に本人認証が開始されます。利用方法は以下のとおりです。

オンラインショッピングのセキュリティを強化できる本人認証サービス（3Dセキュア）ですが、エラーが表示され、支払いが完了しないことがあります。考えられる主な原因と対処法について解説します。

よくある原因のひとつに、ワンタイムパスワードや本人認証用パスワードの単純な入力ミスがあります。SMSやメールなどに届いたパスワードと入力したパスワードが間違っていないかを落ち着いて確認しましょう。

なお、何度も入力ミスをすると、セキュリティ保護のため一時的にロックがかかる可能性があります。パスワードを忘れてしまった場合は、カード会社の会員向けサイトから再設定の手続きを行いましょう。

3Dセキュアの認証で利用されるメールアドレスや電話番号が、カード会社にあらかじめ登録したものと異なっている場合、認証が失敗してしまいます。

ワンタイムパスワードをSMSやメールなどに届くように設定している場合、登録している携帯電話番号が古い、アドレスが変わっていると認証コードを受け取れません。電話番号およびメールの変更があった際は、必ずカード会社の会員向けサイトやアプリなどから登録情報を更新しましょう。

セキュリティを定期的に見直すという目的で、カード会社によっては本人認証サービス（3Dセキュア）のパスワードに有効期限を設けている場合があります。

特に長期間利用していなかったカードで支払いをしようとすると、意図せず有効期限が切れているケースが考えられます。「認証情報が無効です」といったエラーが表示された場合、この可能性も考慮に入れておきましょう。カード会社の会員向けサイトで現在の登録状況を確認し、必要であればパスワードの再設定を行いましょう。

カード会社や決済代行会社、加盟店（オンラインストア）側のシステムメンテナンスや一時的な通信障害が原因で、本人認証サービス（3Dセキュア）が利用できない可能性があります。カード会社のメンテナンス情報は、公式サイトのお知らせなどであらかじめ告知されていることが多いです。

エラーが続く場合は、一度公式サイトを確認してみましょう。また、通信環境が不安定な場合も認証プロセスがタイムアウトし、エラーになることがあります。Wi-Fiの電波が弱い場所や、通信速度が制限されている状態でないか確認してみてください。

このような場合、利用者ができることは限られているため、少し時間をおいて再度試したり、別の支払方法を検討したりすると良いでしょう。

普段は使われていない海外サイトでの支払いや、高額な支払いなどのように、カード会社が「不正利用の可能性がある」と判断した場合、一時的に制限をかけることがあります。

この制限により、本人認証が行われない場合があります。身に覚えがなくても、セキュリティシステムが自動で検知することがあるので、エラーが続く場合は一度カード会社に問いあわせてみると良いでしょう。